Tabelas SAC e Price ao financiar: veja as diferenças entre elas
Antes de financiar um imóvel, além de buscar saber quais são os bancos que dão as melhores condições, os menores juros, os valores da parcela, é necessário saber sobre as tabelas SAC e price e decidir qual a melhor opção para o que você planeja.
Por que saber o que é cada tabela?
A principal razão para saber mais sobre as tabelas de financiamento é o controle de gastos mensal do seu orçamento, além de saber os valores das parcelas a serem pagas, mas também quanto vai pagar pelo imóvel no final.
Como funciona as tabelas no valor do financiamento
Quando você solicita um financiamento imobiliário, ou qualquer outro financiamento, você não precisa pagar apenas o valor que o banco emprestou, mas sim o valor emprestado com juros, que podem ser quitados de acordo com a tabela price ou SAC.
A maneira correta de chamar o valor a ser pago para a instituição financeira é amortização. Nessa amortização estão inclusos os juros, que serão pagos com base em uma das tabelas.
Os juros são referentes ao valor total, que serão diminuídos do saldo devedor total, conforme o tempo for passando, assim pode haver incidência menor de juros no parcelamento.
A principal diferença entre as tabelas SAC e price é a velocidade da amortização, que acaba alterando o valor total e os juros pagos por você.
Tabela SAC
O sistema de amortização da tabela SAC é mais agressivo e, por conta disso, tem o valor mais elevado na primeira parcela. Para entender melhor, nessa tabela, você paga sempre o mesmo valor a ser diminuído do financiamento imobiliário, o que vai sofrer alteração são os juros.
Vamos dar um exemplo. Se você compra um imóvel no valor de R$ 252 mil, parcelados em 360 meses, as parcelas da amortização custarão R$ 700,00 e o valor restante representa os juros.
Se compararmos com a tabela price, os valores iniciais serão mais altos, no entanto, com o passar do tempo esses valores serão menores que as primeiras parcelas.
Informações sobre a tabela SAC:
As parcelas são decrescentes, ou seja, primeira parcela alta e última parcela mais baixa
Os juros são mais baixos no final do financiamento;
Amortização possui valor fixo;
É a tabela mais escolhida para financiar imóvel.
Tabela price
Comparado com a tabela SAC, a price tem valor maior no final do prazo, mesmo que possua valores fixos, pois a amortização é mais devagar.
Nessa tabela, o valor final de juros tende a ser mais alto. Portanto, a price é mais indicada para financiamento de valores mais baixos, como os de automóveis, por exemplo.
Agora vamos para um exemplo. Financiando um imóvel de R$ 100 mil na tabela price, com o prazo de 120 meses, com juros de 14% ao ano (1,16% ao mês), a mensalidade do financiamento seria 1.552,86. Totalizando 186.319 ao final do contrato.
Informações sobre a tabela price
A parcela 1 é mais barata do que seria na tabela SAC;
Todas as parcelas são do mesmo valor;
Os juros são maiores no final;
O saldo devedor diminui lentamente;
Diferente da SAC é mais escolhida para financiamento com valores mais baixos, como de automóvel.
Depois dos detalhes, qual tabela é mais vantajosa para financiar um imóvel?
A tabela price é mais escolhida para financiamento de automóveis porque com ela é mais fácil ter um controle financeiro para financiamentos com prazo de até 60 meses.
Já para prazos maiores, a tabela SAC sai mais vantajosa, pois o valor final pago pelo imóvel será mais baixo, já que os valores dos juros são menores.
Agora que você já sabe as diferenças e em que situações qual é melhor para financiar, que tal escolher seu imóvel na nossa lista de mais desejados? Acesse e escolha.